Платить "безналом", но без карточки: соседи из Грузии поделились опытом банкинга в Ереване
19:45 09.11.2024 (обновлено: 17:28 11.11.2024)
© Sputnik / Aram Gareginyan
Подписаться
Магазины, службы доставки, кинотеатры могут использовать инфраструктуру банков (точнее их API), чтобы принимать у клиента платежи.
ЕРЕВАН, 9 ноя - Sputnik. Открытый банкинг – это возможность для небанковских компаний продавать нам товары, используя инфраструктуру банков. Например, если приложение вашего телеком-оператора позволит вам платить не с карты, а напрямую со счета, или если дисконтная карта (или карта лояльности) супермаркета будет привязана напрямую к вашему банковскому счету.
Вопреки устоявшемуся мнению, такие технологии применяются не только в ЕС: недавно их стал внедрять ряд крупных российских банков, а в соседней Грузии уже больше года как правила открытого банкинга вступили в силу, более того, банки должны в обязательном порядке делиться с другим бизнесом своим API (то есть интерфейсом, который позволяет принимать команды о платежах и совершать их). То есть, если банковское приложение дает нам возможность платить за коммунальные услуги с нашего счета, то точно такую же возможность банк должен дать другим приложениям (сторонних разработчиков), сказал Sputnik Армения исполнительный директор проекта Open Banking при Ассоциации банков Грузии Михаил Капанадзе, который представил опыт своего проекта на форуме "Региональные задачи и возможности в сотрудничестве с европейскими банками", который организовал Союз банков Армении.
Сторонние провайдеры могут предлагать такие услуги только после того, как их заявку проверит Нацбанк Грузии. Компании, не освоившие, к примеру, стандартов информационной безопасности, не получат права иметь дела с личными банковскими данными. Однако перед "сдачей экзамена", провайдер может проверить свою готовность в тестовом интерфейсе (любой грузинский банк должен его иметь).
Лицензию можно получить нескольких уровней: простую, позволяющую только анализировать финансовые данные клиента, и более сложную, которая дает возможность совершать платежи (разумеется, в обоих случаях это может происходить только с согласия клиента).
Исполнительный директор проекта Open Banking при Ассоциации банков Грузии Михаил Капанадзе
© Sputnik / Aram Gareginyan
В первом случае (без платежей) это могут быть агрегаторы счетов (которые позволяют видеть все наши счета в одном интерфейсе, чтобы не держать в телефоне несколько приложений разных банков). Другой вариант - приложения, анализирующие личные финансы (они наглядно изображают для нас данные о том, сколько и на что мы тратим, и делают нам типовые рекомендации)
Во втором случае (с платежами) открывается простор для всевозможных видов платежей. Например, как мы сказали выше, супермаркет, выдавая вам карту лояльности, может сам (не обращаясь в банк) привязать ее к вашему счету, чтобы "очки лояльности" накапливались непосредственно у вас на счету.
"Очень важно понять: магазины не становятся банками. Ваши деньги как лежали, так и лежат в банке. Просто теперь магазин может, как банк, совершать эти платежи по вашему поручению, а банк должен давать магазину такую возможность, не взимая за это плату", - пояснил Капанадзе.
Конечно, за прием и обслуживание платежей обостряется конкуренция, но это создает и новые возможности – в том числе для самих банков, отметил специалист.
"Например, маленькие банки могут конкурировать с крупными, создавая вокруг себя партнерскую сеть магазинов, служб доставки, касс авиабилетов", – говорит он.
Новые технологии, конечно, не означают конкуренции с банковскими картами: едва ли кто-то может потеснить Visa или Master с их опытом и схемами работы. Но такой крупный бизнес, как правило, более консервативен – что и открывает возможность для экспериментов для небольших или новых компаний, отмечает специалист.
Пока что в грузинской системе открытого банкинга зарегистрировался один сторонний провайдер, но лиха беда - начало: число заявок растет. Более того, грузинская система создана по правилам директивы платежных услуг Евросоюза PSD 2, которая позволяет подключаться иностранным компаниям. Поэтому, например, грузинские гостиницы могут по таким схемам принимать платежи от армянских туристов, а армянские онлайн-магазины – продавать товары грузинским клиентам.
